Dans un contexte économique et financier en constante évolution, il est essentiel de disposer d’institutions solides pour assurer la stabilité du système bancaire et prévenir les crises financières. En France, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) joue un rôle majeur dans cette mission de régulation et de surveillance. Cet article se propose d’expliquer l’importance de cet organisme, son fonctionnement, ses missions et son champ d’action.
Origines et contexte de création de l’ACPR
L’ACPR a été créée en 2010, suite à la fusion entre l’Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles (ACAM) et la Commission bancaire. Elle est placée sous l’égide de la Banque de France. Cette création intervient dans un contexte marqué par la crise financière internationale qui a révélé les failles du système réglementaire et supervisoire français et européen. L’idée était donc de mettre en place une structure unique chargée du contrôle prudentiel des établissements bancaires et des acteurs du secteur des assurances, ainsi que des organismes mutualistes.
Missions principales de l’ACPR
L’ACPR a pour mission principale la protection des clients, assurés, adhérents ou bénéficiaires des entités qu’elle supervise, ainsi que la préservation de la stabilité financière. Pour ce faire, elle dispose de plusieurs leviers d’action :
- Agrément et contrôle des établissements : l’ACPR est compétente pour délivrer les agréments nécessaires à l’exercice des activités bancaires, d’assurance et de mutualisme. Elle veille également au respect des règles prudentielles par ces établissements.
- Surveillance des pratiques commerciales : l’ACPR veille à ce que les établissements qu’elle supervise respectent les règles relatives à la protection des clients (information, conseil, etc.) et aux relations entre les professionnels et leurs clients.
- Résolution des crises : en cas de défaillance d’un établissement ou d’un groupe sous sa supervision, l’ACPR peut prendre des mesures pour assurer la continuité de leurs activités et protéger les clients.
Organisation et fonctionnement de l’ACPR
L’ACPR est composée de deux autorités distinctes : le Collège de supervision et le Collège de résolution. Le Collège de supervision a pour mission principale d’exercer le contrôle prudentiel sur les établissements supervisés. Il est chargé notamment de l’agrément, du contrôle sur pièces et sur place, ainsi que du prononcé de sanctions en cas de manquement aux obligations réglementaires. Le Collège de résolution, quant à lui, intervient en cas de crise affectant un établissement ou un groupe sous la supervision de l’ACPR. Il est responsable de la mise en œuvre des outils de résolution prévus par la réglementation, tels que la cession d’activités, la création d’une structure de défaisance ou encore le renflouement interne.
Le Secrétariat général de l’ACPR assure le bon fonctionnement de ces deux instances et met en œuvre les décisions prises par elles. Il est composé de plusieurs directions spécialisées dans les domaines du contrôle prudentiel, des pratiques commerciales, des affaires juridiques et internationales, ainsi que des systèmes d’information et de communication.
Collaboration avec d’autres autorités nationales et internationales
L’ACPR ne travaille pas seule dans sa mission de supervision et de régulation financière. Elle collabore étroitement avec d’autres autorités nationales, telles que l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour ce qui concerne les acteurs du secteur financier autres que les banques et les assurances. Elle entretient également des relations avec la Banque centrale européenne (BCE), qui exerce depuis 2014 une supervision directe sur les établissements bancaires les plus importants au sein de la zone euro, ainsi qu’avec les autres autorités européennes et internationales chargées du contrôle prudentiel.
Champ d’action et enjeux futurs pour l’ACPR
Au-delà du contrôle prudentiel traditionnel des banques, assurances et organismes mutualistes, l’ACPR doit faire face à de nouveaux défis liés à l’évolution du paysage financier. Parmi ceux-ci figurent notamment :
- L’essor des technologies financières (fintech) et des nouveaux acteurs qui en découlent, tels que les établissements de paiement, les plateformes de financement participatif ou encore les sociétés de gestion d’actifs.
- La prise en compte des risques climatiques et environnementaux dans la régulation financière, avec notamment la mise en place de normes et de stress tests spécifiques pour les établissements supervisés.
- Le renforcement de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, en collaboration avec les autres autorités nationales et internationales compétentes.
Ainsi, l’ACPR est un acteur clé de la régulation financière en France, garantissant la stabilité du système bancaire et protégeant les clients des établissements qu’elle supervise. Face aux défis posés par l’évolution rapide du paysage financier, elle doit constamment adapter ses méthodes et ses outils pour remplir au mieux ses missions.